Ceci est d’autant plus important qu’un certain nombre de services (ex. : téléphones portables) sont payés par prélèvements automatiques sur compte bancaire français. De plus, les règlements automatiques des loyers, factures d’électricité par exemple, est une façon simple de gérer vos finances.
Ouverture d'un compte
Si vous restez en France plus de 3 mois, vous pouvez ouvrir un compte courant en tant que « résident ». En général, c’est gratuit.
La plupart des banques vous demanderont les documents suivants :
- votre passeport
- votre titre de séjour
- un justificatif de domicile (facture de téléphone, d’électricité ou de gaz - EDF-GDF -, une quittance de loyer, etc.) sur lequel figurent vos nom et adresse qui prouvent que vous vivez bien en France.
Si vous n'avez pas de preuve de résidence ou de permis de séjour, vous pouvez ouvrir un compte « non-résident ». En terme de coûts et de services, les comptes « non-résidents » sont a priori identiques à ceux des résidents. La principale différence réside dans le fait que la banque ne délivre pas de carte de crédit et n’autorise pas de découvert.
Vous pouvez également ouvrir un compte épargne, mais ceci ne vous donnera droit ni à une carte de crédit, ni à un découvert. Quelques banques vous proposeront un conseiller personnel qui sera votre interlocuteur direct et privilégié pour toutes vos démarches auprès de votre banque.
Choix d'une banque
Avant de partir, vérifiez auprès de votre banque s'il existe une banque associée en France, cela pourrait vous simplifier certaines opérations. Si vous n'avez pas de besoins particuliers, il est préférable de choisir une des principales banques françaises, en raison de leur réseau très étendu.
Les principales banques françaises sont :
- BNP-Paribas: www.bnpparibas.fr
- Société Générale: www.societegenerale.fr
- Crédit Agricole: www.credit-agricole.fr
- Caisse d'Epargne: www.caisse-epargne.fr
- Crédit Lyonnais: www.creditlyonnais.com
Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire à la Poste www.laposte.fr . Le réseau des bureaux de Poste vous permet d’accéder à votre compte dans la quasi-totalité des communes françaises. Malheureusement, les files d’attente sont souvent très longues.
Si vous préférez gérer vos comptes via le Web, vous pouvez aller à AXA Banque (www.axabanque.fr ), ING direct (www.ingdirect.fr ). Les coûts des banques virtuelles, comme la gestion de comptes, transferts d’argents, délivrance de cartes de crédit, etc., sont en général plus bas.
La plupart des banques proposent des offres spéciales pour les étudiants et les jeunes (la plupart du temps jusqu’à 26 ans) pour attirer de nouveaux clients. Il s’agit de réductions accordées pour certains services (ex : gratuité de la carte de crédit). Un conseil donc : étudiez attentivement les différentes offres avant de choisir votre banque.
Si vous avez des besoins particuliers ou que vous devez gérer d’importants transferts ou placements, nous vous suggérons de contacter plusieurs banques, de comparer leurs offres et de négocier.
Le niveau de prestation de services varie selon les banques et dépend énormément de la personne qui vous reçoit. Ainsi, n'hésitez pas à changer de banque si vous n'obtenez pas le service que vous demandez.
Horaires d’ouverture
Les horaires habituels d'ouverture sont du lundi au vendredi de 8:30-9:00 à 16:00-17:30. Quelques banques prolongent également leurs heures d’ouverture un jour par semaine, tandis que d'autres (en règle générale les petites agences) sont fermées entre 12:00 et 14:00.
Certaines banques ouvrent le samedi (habituellement de 9:00-13:00, voire l’après-midi), mais en revanche sont fermées le lundi.
Les bureaux de poste sont généralement ouverts du lundi du vendredi de 8:00 à 18:00-19:00, et le samedi entre 8:00 et 12:00. Exception faite du bureau de la Poste, rue du Louvre à Paris, qui est ouvert 24 heures sur 24, 7 j/7 j.
Services standards
Vérifiez les conditions liées à votre compte afin d’éviter les mauvaises surprises. Même quelques jours de découvert dans une limite autorisée peuvent vous revenir très chers. Les découverts « non autorisés » signifient que votre banque peut bloquer votre carte de crédit ou vous retirer votre carnet de chèques. En fonction de la banque et de votre revenu, vous pouvez obtenir des conditions différentes quant au montant de découvert. Au besoin, vous devrez négocier celui-ci dès l’ouverture de votre compte.
Les relevés de compte sont envoyés chaque mois à votre domicile. Parfois, vous pouvez opter pour des relevés plus fréquents. La plupart des banques françaises fournissent de bons services par téléphone (ex. : pour vérifier votre solde) et opérations bancaires sur Internet. L'accès à ces services est en général sans frais supplémentaires.
Le carnet de chèques (ou chéquier) est habituellement fourni gratuitement avec le compte courant, il est mis à disposition à l’agence bancaire une à 2 semaines suivant l’ouverture du compte ou envoyé moyennant une certaine somme.
Les cartes de crédits et de débit coûtent entre 15 et 45 € à l'année. Vous pourrez la retirer à l’agence bancaire une à 2 semaines après souscription.
Depuis quelques années, les banques ont diversifié leurs activités ; nombreuses sont celles qui proposent notamment des contrats d’assurance (automobile, maison…). Les assurances de base vous couvre (et parfois les autres membres de votre famille) en cas de perte ou de vol de carte de crédit, de chéquiers, de clés de voiture et de maison, certaines même dans les cas de pertes de vos papiers d’identité. Ce peut être un investissement valable, pour exemple : le coût de remplacement d’une serrure d’une porte blindée approche les 200 € (voire davantage).
En France, les comptes courants ne rapportent aucun intérêt. En revanche, vous pouvez ouvrir différents comptes d’épargne:
- le Livret (ou plus correctement Compte d’épargne sur Livret) : Il s’agit d’un compte général d’épargne, vous pouvez facilement transférer de l'argent depuis ou vers votre compte courant.
- CODEVI (Compte pour le Développement Industriel) : Ce compte est exempt d'impôt et est plafonné à 4.600 € ; vous pouvez aussi facilement transférer de l'argent depuis ou vers votre compte courant. Chaque particulier n’a le droit de posséder qu’un seul CODEVI.
- PEL (Plan d'Epargne Logement) ou CEL (Compte d'Epargne Logement) sont des comptes d'économie à long terme pour acheter par exemple un bien immobilier. Leurs taux d’intérêts sont garantis. Ces placements sont subventionnés par le gouvernement. Il est courant de les utiliser dans un autre but que celui d’investir dans un logement.
- PERP (plan d’épargne retraite), pensions.